近期，对于如何缓解民营企业融资难，重庆市银行金融机构纷纷建言献策，通过鼓励银行业金融机构新增贷款、持续扩大融资担保规模、创新金融产品和服务，在支持民营企业方面出“实招”，将更多金融“活水”引向民营企业，激活民企发展动力。
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古旻
中国人民银行重庆营业管理部货币信贷管理处处长
李生虎
中国进出口银行重庆分行党委委员、副行长
熊刚
中国建设银行重庆市分行党委副书记、副行长
黄宁
重庆银行党委委员、副行长
李梅
招商银行重庆分行行长助理
对话嘉宾
打好“金融牌” 纾解民营企业融资难
主持人
主持人1
今年以来，民营企业在发展过程中遇到了一些困难，其中包括融资困难，作为金融管理部门和金融机构，如何看待当前企业的融资困境？
古旻
企业违约率上升进一步加大民企融资困境
现在经济增长从高速向高质量发展转换，整个经济增长规模要比以往慢，在经济结构的调整上进一步加大, 加上贸易争端问题，必然会给企业经营带来压力。在这个背景下，前期部分民营企业，在经济高增长时期，存在经营粗放，铺摊子、扩规模或者偏离主业，特别是通过借贷加杠杆导致资产负债率偏高，一旦出现外部压力，资金链就会很困难。此外，今年以来，企业违约率有所上升，金融机构的风险偏好也进一步下降。
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李生虎
部分民企经营管理不善是制约其融资的因素之一
今年以来，民营实体企业感到尤为困难是一系列内外部因素交互作用的结果。主要有三个方面的原因：第一，从宏观经济形势看，国内方面，当前经济下行的压力加大，成本价格上升较快，导致了少数的民营企业经营和利润都下滑；第二，从风险的角度来看，民营企业相对于国有企业具有更大的信用风险；第三，中小型民营企业缺乏足够有效的担保措施，而银行又有一套自身相对成熟固定的风险管理体系，在制度层面很难随意突破。
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黄宁
产业结构和核心竞争力也影响民企融资
民营企业融资难的原因在于：一是就民营企业自身发展而言。大多民营企业表现出的规模小、成立短、资产轻、不稳定、财务差等特点，成了横亘在银企之间难以逾越的鸿沟，银行表现出获客难、风控难、清收难的畏难情绪。二是从民营企业融资环境而言。近年来，股票市场、房地产市场、地方债市场、城投债市场此起彼伏，在社会资金总量保持稳定的情况下，流入民营企业，特别是小微民营企业的支持资金势必相对减少。
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李梅
民企管理不规范也影响企业自身融资
目前民营企业在发展过程中的确存在融资难的问题。一是经济大环境下金融机构平衡发展与质量的关系。二是民营企业存在管理不规范，金融机构处于自身风险的考量，比较审慎。如信息不透明公开、盲目多元化、流动性风险意识差等。三是针对优质的初创型或者成长型的民营企业，银行自身缺乏专业判断的能力。所以在这个阶段，民营企业的融资就比较困难了。
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熊刚
民企信用度影响金融机构对融资对象的选择
从风险的角度，国有企业有政府信用背书，信用度相对民营企业显得更加具有优势，这也是造成部分企业融资困难的一个事实。同时，商业机构在同样的贷款规模的情况下，出于自身风险偏好的坚持，在对融资对象的选择上，相对会选择实力更强，抗风险能力更强、财务信息更加公开透明的有实力的大企业来支持。
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主持人
主持人2
10月以来，从中央到地方，从金融管理部门到金融机构，都在纾解民营企业融资难，人民银行重庆营管部和在座金融机构有哪些好的思路或者想法？
古旻
打出政策“组合拳” 解银行后顾之忧
解决融资难和融资贵，首先是解决融资难的问题。从融资体系来看，银行贷款是主渠道，因为利率是所有融资渠道中最便宜的。在这个背景下，加大银行信贷投放能力，通过扩大银行贷款在融资体系中的占比，同时带动民营企业整体融资成本下降，是我们第一个应该做的事情。
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李生虎
创新金融服务 搭建支持平台
2015年，进出口银行与原重庆市外经贸委和重庆对外经贸（集团）公司签署了《支持企业“走出去”战略合作协议》，共同建立“3+N”长期战略合作机制，累计发放“3+N”项下项目贷款74亿元，为企业降低财务费用近3000万元。在三家机构的合作下，支持搭建了“快融通”、“渝贸通”这些平台，支持了超过100家中小企业的进出口外贸综合融资服务。
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黄宁
建立支持民营企业发展的联动机制
纾解民营企业融资难、融资贵困境，从银行的角度而言：第一，要有信息支撑，打通银企信息走廊银企信息不对称；第二，要有产品支撑，构建专项产品矩阵；第三，要有成本支撑，控制融资综合成本；第四，要有联动支撑。
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熊刚
调整和转换战略定位 创造良好的营商环境
第一，对民营企业，尤其是对小微企业，我们调整了贷款的内转价格，充分解决了一、二级分行放贷积极性的问题；第二，确立了对中小微企业服务的普惠金融战略，对商业银行来说，只要是确立了战略，相应的各种经营行为都会做相应的调整；第三，进一步完善征信体系；第四，银行自身服务能力和手段上的调整；第五，要解决企业自身的问题。
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李梅
搭建统一公开透明有效的信息共享平台
要解决小微企业融资的难题需要社会各方的共同努力。相关建议如下：第一，强化信息征集的激励约束，有效搭建统一公开透明的中小微企业信息共享平台；第二，建议重庆市政府加大建立民营贷款风险补偿机制的力度；第三，建立小微企业发展的专项基金，为提高税收转移支付的杠杆放大的效应； 第四，建议税收减免，并将减免额用于金融机构的不良贷款的核销；最后，建议全市的抵押登记机关开放银行查询登记权限，统一抵押手续和抵押文本。
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主持人
主持人3
今年以来，人民银行重庆营管部和金融机构在支持民营企业发展方面我们都做了哪些工作？取得了哪些成效？
熊刚
创新贸易融资产品 降低民企融资成本
今年,建设银行重庆市分行在民营企业的贷款上余额近300亿元，比年初新增了46个亿。民营信贷客户数量达到1.13万户，比年初增加了5300户。总体看，第一，为民营企业服务方面的创新发展成效较明显，一共为小康汽车等10多家核心企业打造了全流程在线的供应链金融服务，累计支持了产业链上下流民营企业400多家，累计提供了供应链融资近150亿。
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李梅
创新小微融资产品 提升服务水平
民营企业融资难主要集中在中小微这类型的企业，针对中小微企业，招商银行不断创新举措，提升服务水平。首先，从组织架构上进行改革。2012年，招商银行重庆分行成立了小企业金融部，主要负责拓展小企业贷款。今年6月，招商银行重庆分行成立了普惠金融中心，以信贷工厂的方式专注于小微企业的发展。组织架构的调整，为分行支持中小微企业的发展奠定了一个很好的基础。
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黄宁
丰富民企融资渠道 提升金融产品可得性
重庆银行一直以来都在支持民营企业发展，首先是破解银企信息不对称难题，直击民营企业融资痛点。再次是控制民营企业融资综合成本，纾解民营企业融资贵.最后是丰富民营企业融资渠道模式，提升金融产品可得性。
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李生虎
创新跨境融资机制 支持民企“走出去”
进出口银行一直紧跟国家的战略和政策。前不久总行出台了加大对民营企业“走出去”支持力度的20条举措，上周又召开了支持民营企业的会议，专门出台了支持民营企业发展的23条具体措施。从重庆分行来看，到今年10月份，我们分行支持民营企业的贷款余额占到全部贷款余额的54%。
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古旻
加强货币政策工具的结构性引导
今年以来，人民银行有效发挥宏观审慎评估（MPA）机制的逆周期调控功能，为金融机构扩大信贷增长空间创造条件。更加注重运用政策工具加强结构性货币政策工具加强引导，比如定向降准，今年重庆释放了300多亿的流动性，支小再贷款、再贴现累计投放了200余亿。定期了解金融机构深化民营企业金融服务政策落实情况，进一步激活民营企业的发债。
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主持人
主持人4
在形势多变的市场环境中，金融机构既要支持企业发展，同时也要坚持商业可持续性。商业银行如何做到统筹兼顾以上两点，实现扩面增量、风险可控的目标？
黄宁
增强抵御风险的能力 进一步降低融资服务成本
“支持民营企业”与“商业可持续性”之间并不冲突，通过一系列的体制机制安排，可以实现二者之间的有效平衡，从而实现“扩面增量”、“风险可控”的目标。反过来说，在支持民营企业发展时，“扩面增量”和“风险可控”本身也是促进商业可持续性发展的重要手段之一。
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李梅
应用金融科技 强化风险识别和贷款管理
既要做好服务又要控制好风险，首先要加强对市场客群的研判；第二要创设出合适的金融产品，满足企业在不同阶段的发展；第三是要应用金融科技，通过大数据精准画像定位，进行风险识别和贷款管理。
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熊刚
通过交叉验证 准确判断客户的信用状况
通过全线上的智能化的判断，一定的分析加工技术，对客户判断更准，对企业家判断更准。也能通过人民银行拿到客户征信的判断结果，也包括我们自己拿到的经营交易数据，这些数据综合起来，通过交叉验证，更能够准确判断客户现在的信用状况。通过这种方式，我们的服务模式改变了，还能有效的降低成本，也能有效的降低原来传统模式下，客户经理服务民营企业过程中，个人的能力风险和道德风险。
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李生虎
严把贷款准入关 合规审慎开展业务
银行作为融资的主体，既要支持民营企业的发展，信贷要增加，同时风险也要可控。第一个是金融人才，要具有一批能够有效地识别和判断民营企业自身所在的行业，所投资的项目的风险的人才，人才是关键。第二个是科技手段，要利用金融科技手段掌握民营企业真实的财务状况，如果掌握不到民营企业的真实数据，风险就无法管控。
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主持人
主持人5
企业的发展离不开金融机构的支持，重庆市银行业金融机构在支持民营经济发展过程中还存在哪些困难？接下来还有哪些计划？
黄宁
创新产品“拉动”民营企业融资质效
大多民营企业从事劳动密集型、低附加值、低技术含量的行业，同质化严重，过分追求廉价无序竞争，缺乏核心竞争力，这也导致企业盈利能力、成长潜力和抗风险能力薄弱，加之大多民营企业发展定位不明确、内部管理不到位、财务制度不健全，特别是资金使用控制机制缺失，盲目追逐利润、无序扩张，频频涉足不熟悉的高风险领域，甚至转贷敛财和非法集资，这为我行服务民营企业带来了隐忧。
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李生虎
创新信贷产品 提供个性化金融服务
首先还是要认真的贯彻国家关于支持民营企业的政策，其次按照人民银行货币信贷支持的方向认真贯彻执行，结合我们分行自身的特点和优势，在授信政策方面进一步完善，对不利于民营企业发展的条款和制度规定进行修订或者废止，对民营企业、国有企业一视同仁的对待，包括外资企业。
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熊刚
掌握核心数据 满足地区市场需求
在做普惠过程当中，第一，缺信息，缺完整的信息，缺更多种类的信息，我们现在做普惠最核心的就是基于了解信息； 第二，缺平台，服务中小微企业，如果能有一个统一的平台，所有金融机构和所有客户都能在这个平台上了解信息，匹配需求；第三，缺合作，就像刚才黄行长讲到的，重庆银行做小微做得很早，规模做大了可能就面临资金量和资金成本的问题。
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李梅
运用大数据 加强风险识别的能力
目前，市银行业部分一线员工服务民营企业时， 存在“三不”现象，第一是不敢。此前一段时间，银行在做“两小”业务时形成了一些不良贷款，为了加强管理，银行严肃问责、扣发奖金，导致现在一部分一线员工仍然对民营企业贷款有顾虑。
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古旻
银行支持民企要“两条腿”走路
我再补充两个方面的问题，一是金融机构的产品宣传，其实刚才大家介绍了很多适合民营和小微企业的产品，虽然这个产品可能是适合民营企业需要的，但是他们并不了解，因此需要有一个机制或者平台，让企业能够很好的了解到这些信息。
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主持人
主持人6
解决民营企业融资困境，金融系统除了做好自身职责外，对民营企业的发展，特别是民营企业在缓解自身融资困境上有何建议？
李梅
完善中小企业信用体系 注重规范化经营
第一，建议完善中小企业的信用体系，促进中小企业改善财务信息不规范，经营交易信息不透明等问题，推动中小企业更加合规、合法经营。第二，民营企业在发展的过程中，有时候会比较激进或者是偏离主业。
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黄宁
增强内源发展 规范财务制度
一是增强内源发展。“打铁还需自身硬，发展才是硬道理”。二是规范财务制度，特别是小微民营企业应注意财务制度和财务规划，做到既科学安排自身资本积累和使用的节奏，又给予银行充分的企业信息和贷款信心。三是丰富融资渠道。要特别注意融资的合法性、合规性、合理性，切忌为了融资而融资，甚至出现非法借贷、非法集资等违法违规行为。
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熊刚
提高自己的经营能力 保持稳健发展
就民营企业而言，就必须是要迅速的提高自己的经营能力、能够创新发展、稳健发展、可持续的发展。我们最担心的是企业家非常不审慎的进行多样化战略，盲目的扩张、过度的扩张，许多问题都是这样的产生。
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李生虎
准确判断市场环境 切忌盲目追求多元化
要多种渠道解决民营企业融资难的问题。第一，民营企业自身对一个投资项目和他所处的行业，要有一个准确判断，不要盲目投资，不要盲目追求多元化，如果决策出错，盲目投资就很容易造成资金紧张。第二，民营企业一定要重视自身的信用记录，财务一定要透明，不要做假账，真实反映自己的信用状况，与银行建立长期的互信关系。
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现场图片
打好“金融牌” 纾解民营企业融资难
新闻圆桌现场
重庆银行副行长黄宁正在发言
探讨民营企业相关问题
中国建行重庆市分行副行长熊刚发言
新闻圆桌现场
新闻圆桌现场
现场讨论相关问题
中国进出口银行重庆分行副行长李生虎发言
主持人正在提问
