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重庆银行矢志创新 科技引擎贷动普惠升级

    立足巴渝大地,服务山城百姓。作为国有金融机构,重庆银行的成长与地方发展一脉相承,与重庆的开放进步同频共振。

    近年来,围绕国家和地方重大战略,围绕供给侧改革,围绕经济高质量发展,重庆银行以创新发展的理念和行动,不断提升服务实体经济能力,不断探索金融科技新领域,不断加强精准扶贫投入,成为助推重庆经济腾飞的有生金融力量。

    牢记使命 助推重庆开放高地建设

    重庆的开放,离不开金融引擎的助推。作为地方性上市银行,重庆银行始终秉持服务地方经济、支持国家战略、放眼全球市场的开放眼光,为贯彻落实国家“一带一路”倡议和建设长江经济带工作奠定了基础。

    在跨境金融创新的过程中,重庆银行坚持以“稳增长、调结构、促创新、防风险”为指导思想,利用资金价格杠杆引导信贷资源向优势产业和优质企业集聚,利用银行在信用、专业、综合化等方面的优势,搭建平台,广开渠道,整合优质资源,支持境内企业“走出去”和境外企业“引进来”。

    在重庆银行的推动下,“中新(重庆)战略性互联互通示范项目”首个境外人民币公募债券成功发行,为重庆某集团公司募集资金10亿元。目前,重庆银行已落地中新项目覆盖重庆市8个区域(渝中区、两江新区、大渡口区、九龙坡区、綦江区、江津区、合川区、铜梁区)以及陕西延安市,6大行业(农业、航空、旅游、制造业、基础设施建设、融资租赁),同时涵盖多种企业属性(国有企业、政府平台、大型民营企业),惠及多家企业,客群元素丰富,影响力渗透各行各业。

    据介绍,伴随重庆内陆开放高地建设的持续加速,重庆银行将深入推进“中新(重庆)战略性互联互通示范项目”下金融服务升级,大力发展自贸试验区金融。

    回归本源 根植实体激活发展动能

    “多亏了重庆银行雪中送炭,跟企业一起共渡难关,我们终于迎来发展的春天!” 重庆某机械公司的负责人谈起重庆银行时表示。作为西南地区石油钻采设备龙头企业,受2014-2016年油价低谷的影响,该企业信贷压力猛增,经营资金紧张。关键时刻,在重庆银行“优优贷”的支持下,该企业补充了流动资金,降低了短期续贷成本。

    为进一步支持实体经济发展,重庆银行根据企业发展的需要,推出了信贷新品——优优贷,该产品具有“依税贷款,三年不还本,每年年审,到期无还本续贷”的特点,符合企业灵活还贷的需要。

    针对平台公司和区域大型国企,该行“挑”着做,优中选优,挑选经济发展好,金融生态优的区域,选择市场运作好的企业开展合作,加速项目投放。如该行与区域大型国企合作,截止目前实现授信总额6.5亿元。据介绍,未来五年,重庆银行还将向该企业及下属企业提供不低于50亿资金,在大健康领域股权投资基金以及大健康基地建设等五大领域中深入合作。

    针对6+1支柱性产业,该行“跟”着做,加强与地方政府沟通,通过建立地方国企担保+银行贷款+出现风险后国企和银行共担风险的模式,紧随招商引资进度批量营销实体经济客户,提升服务质效。

    针对重庆“8+3”行动计划领域,该行“追”着做,主动介入,因客施策,如针对企业长期资金需要,推广“优优贷”等期限长的流动资金贷款产品;对优质大型出票人和承兑人,开展商票业务,提升对企业供应链的服务水平。

    针对智能化和战略性新兴行业,该行“抢”着做,重点关注具有核心技术、现金流稳定、成长前景较好的企业。如该行为重庆某互联网龙头企业提供了2亿元的流动资金,帮助科技型企业在有限的有形资产下获得高质量的贷款支持。未来,重庆银行还将与该企业的线上产品“企业管家”进行深度合作,为重庆地区购买“企业管家”服务的小微企业提供资金支持。

    针对大型客户和非周期性行业,重庆银行“引”着做,充分发挥平台作用,积极开展上下联动,总行团队牵头,引导营销机构优化信贷资源,提升资金投放效率。

    不忘初心 智慧金融再造小微品牌

    支持小微企业成长、服务实体经济发展,这是重庆银行立行的初心。在宏观经济由高速增长向高质量发展转型调整、供给侧结构性改革纵深推进的背景下,重庆银行顺应新的经济形势,剖析小微企业发展最直接、最现实、最关切的融资难题,推动小微企业金融服务优化升级。

    “作为一个小微企业,我们没有那么多固定资产,从传统渠道获得贷款实在太难,但重庆银行的‘知识价值信用贷款’简直是为我们量身打造的,小微贷款真的不再难!” 重庆某科技企业通过重庆银行的“知识价值信用贷款”产品,仅用5天就完成了40万元的授信,顺利解决了新增店面租金和装修费的资金短缺问题。

    轻资产、重创新一直是科技型小微企业发展的典型特征,重庆银行根据科技型小微企业的创新指数,研发推出“知识价值信用贷款”业务,通过设立5家科技专营支行、配备专业团队、开发特色产品、开辟绿色通道、将业务审批权限从总行下放至分支机构等方式,实现了更加高效、精准的科技型小微企业融资服务。今年以来,重庆银行已向璧山、江津、荣昌、永川、渝北等5个区县80余户科技型小微企业发放“知识价值信用贷款”超过1亿元。

    小微企业融资难,难在“贷款银行不好找、贷款产品选择少、贷款到期不好倒”。“知识价值信用贷款”的推出是重庆银行不断创新,贴心服务小微的一个缩影。“好企贷、”“创想贷”、“微型企业成长扶持贷款”、“转贷应急周转资金”、“年审贷”、“成长贷”、“小微专项续贷”等,还积极推行中小企业票据贴现业务,解决小微企业贷款难的痛点。

    主动担当 聚焦精准脱贫乡村振兴

    扶贫开发是全面建成小康社会的关键环节。重庆银行充分发挥地缘优势,全面贯彻落实乡村振兴发展战略,将金融扶贫与服务乡村振兴有机融合,助推重庆全面打赢精准脱贫攻坚战,为实现农业产业兴旺、农村幸福宜居、农民生活富裕书写新篇章。

    目前,该行在全市18个深度贫困乡(镇)创建了扶贫示范点59个,已经建成扶贫示范点21个、9家金融扶贫示范企业、3个金融扶贫示范项目、1名金融扶贫示范户和1个金融扶贫示范村。

    扶贫攻坚,精准识贫是基础。重庆银行深入考察调研,总行领导及分支机构主要负责人赴长寿、綦江、秀山、云阳、奉节以及开州区大进镇、彭水县大垭乡、石柱县中益乡、秀山县隘口镇、云阳县泥溪镇等77个贫困乡镇、贫困村走访考察,深入开展扶贫调研活动51次,为脱贫发展“寻医把脉”。

    在找准穷根的基础上,重庆银行精准发力。针对每个贫困区县和乡镇地理位置、产业基础、脱贫需求的不同特点,该行将产业扶贫与金融扶贫相结合,通过“专业合作社+大户+贫困户+银行+担保公司+保险公司”以及“物资捐赠+进村帮扶+消费扶贫”等模式实现“造血式扶贫”。

    在对口帮扶的扶贫地区,该行与县政府签订金融扶贫及乡村振兴战略合作协议,并采取“三卡一品(即就学卡、就业卡、就医卡+支困贷产品)”等模式进行“造血式”扶贫。在酉阳县,重点支持涉农产业精准扶贫项目发展,采取扶贫小额信贷精准入户的形式支持对口帮扶的贫困户脱贫增收;在巫溪县,采取“清缴党费捐赠+支持示范企业带动脱贫+扶贫小额信贷精准脱贫”等模式,支持建档立卡贫困户脱贫致富。

    在推进乡村振兴战略的过程中,重庆银行大力支持新型农业经营主体,借助“农业龙头企业+农民合作社+农户+银行”“政府+企业+农户+银行”“公司+基地+农户+银行”等多种方式,研发“新六产助农贷”“路保贷”“巫溪小水电贷”“云阳三农诚信贷”“巴南美丽乡村诚信贷”“云阳助旅贷”等一批符合乡村振兴产业发展特征、脱贫攻坚带动作用明显的新产品新模式,促进农户与现代农业产业的有机衔接。

    据介绍,重庆银行将坚守国有企业的使命和担当,持续助推国家重大战略实施,助力地方经济发展。

    

编辑: 王彩玲
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