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重庆银行2018年净利润38.22亿元 同比增1.54%

    2018年,以大数据、智能化创新为驱动,重庆银行交出亮眼“成绩单”。

    3月26日,重庆银行发布2018年度业绩报告。报告显示,截至2018年末,重庆银行总资产达4503.69亿元,同比增长6.5%;实现净利润38.22亿元,同比增长1.54%。标准普尔连续第二年给予BBB-评级,评级和排名在城商行中均位于前列。

    多方协同发力助业绩稳增长

    2018年,重庆银行以高质量发展为导向,实现了规模、效益、结构和品牌的协同发展。

    从规模看,截至2018年末,总资产4503.69亿元,增长6.5%;存款余额2563.94亿元,增长7.4%;贷款余额2059.23亿元,增长19.6%,保持了稳健增长的态势。

    从效益看,2018年公司实现净利润38.22亿元,同比增长1.54%;剔除主动防范风险、化解和处置不良贷款的因素,拨备前利润总额,同比增长4.85%;实现归属于本行股东的综合收益42.52亿元,同比增长35.41%。

    从结构看,储蓄存款占比超过31%,广义信贷增速超过总资产增速。报告期内,零售业务发展也渐入佳境,同比大幅提升。

    从品牌看,标准普尔连续第二年给予BBB-评级;在英国《银行家》杂志公布的全球千家银行最新排名中提升44名,晋级第252位;在中国银行业协会公布的全国73家参评城商行陀螺体系综合评价排名中提升2位,晋级第7位。评级和排名在城商行中均名列前茅。

    从资本运营看,控股参股子公司协同效应日益显现。报告显示,鈊渝金融租赁公司、马上消费金融公司净利润同比分别增长36.34%、38.82%,公司在金融租赁、消费金融领域的业务协同更加深入。

    智能化为引领强化风险防控

    “2018年,是重庆银行全面加强风险防控的攻坚之年。”重庆银行表示,全行坚持加快化解存量风险与坚决控制增量风险齐推进,坚持风险化解与制度建设两手抓,积极调整优化风险策略,压紧打牢风险防控基础。

    据介绍,2018年,该行从多方面入手,进一步做实统一授信管理、限额管理。通过优化统筹信用风险管理工具,建立智能风控决策引擎,逐步打造信贷全流程智能风控体系,使全行范围内的风险管理和风控效率逐步提升。

    同时,该行继续推进全面风险管理架构优化,建立健全问题授信偏离管理机制,开展多层级、全方位风险教育;制定三年风险规划,明确资产质量管控目标,推进风险管理信息系统建设,以智能化为引领持续提升信用风险防控能力。

    数据显示,截至2018年末,该行不良贷款率1.36%,拨备覆盖率225.87%。不良贷款偏离度由2017年11月最高点时的251%降低到94%。关注类贷款占比由3.91%下降至3.31%,逾期贷款率由4.56%下降至3.38%。

    多产品精准发力促业务创新发展

    据了解,2018年,重庆银行聚焦客群、产品、渠道、服务等关键环节,精准发力,靶向突破,全面推进业务创新,呈现出传统业务转型提质、创新业务加快布局、新旧业务融合互动的良好态势。

    在产品方面,丰富和深化“好企贷”,推出“税抵贷”和“商超贷”,具有自主知识产权的线上金融产品集群化初具规模。

    公司业务方面,针对资金周转慢、有订单无资金等具有不同资金需求的客户,推出“优优贷”“订单贷”。同时,该行还通过推出“房抵贷”“知识价值信用贷款”“微型企业成长扶持贷款”等产品助力小微企业发展;针对不同需求层次的客户,推出了市场上首款通过线上申请、线下审批的大额信用贷款“薪e贷”以及以少儿财商教育为主题的长江借记卡“金豆卡”,精准锁定目标客群。

    个人业务方面,该行推出首款自主大数据风控个人信贷产品“捷e贷”,实现了纯线上秒批秒放及全行所有个人存量客户的全覆盖。报告显示,截至2018年12月末,该行个人VIP客户较去年末增长17%。同时,开发对接公共资源交易中心系统,推动20家机构成功营销交易保证金账户。

    除了在产品方面发力,该行还注重渠道的建设。在线下,通过批量准入、批量授信、批量管理的业务模式,对“圈、园、链、会、带”等具备共同特征的民营和小微客群,进行“以点带面、一群一策”开发,实现由“分散”到“批量”的经营模式转变。在线上,提升官网、微信、微博、企业网银、对客机具以及第三方优质合作平台的展业质效,推广“好企贷”等系列线上金融产品。对线上客户的服务能力进一步增强,全年从电子渠道客户增长23%。北交所债权融资计划挂牌规模居西部城商行前列。

    “互联网+金融”助推消费金融迈上新台阶

    近年来,随着大数据、智能化的快速发展,银行金融机构也以金融科技为驱动力,持续创新金融服务模式。2018年,重庆银行积极探索新型金融科技在个人消费贷款业务场景中的应用,建成首套消费金融大数据智能风控体系并投运。

    据介绍,该体系将反欺诈、信用风险审查、信贷自动审批、风险预警、贷后管理等多功能融合,实现了秒级自动审批决策,能够全面应对各类业务风险、并可快速部署,助力消费金融业务迈上新台阶。

    此外,基于“好企贷”重构了小微企业信用评估体系,该行以大数据应用为切入点,采集税务、工商、司法、个人征信、企业征信等数据字段达360余个,制定客户资质准入规则多达80余条,将“企业资产数据”“政府数据”“企业行为数据”等多维度数据进行了整合,建成三位一体的“大数据”风控模型。

    创新模式深化和提升金融服务能力

    金融改革的目标是增强服务实体经济的能力。近年来,金融改革与发展始终把服务实体经济放在重要位置。2018年,重庆银行坚持服务实体经济不动摇,持续推进服务模式创新,搭建“银、政、企”合作平台,加大对地方政府扶持重点实体企业的金融支持力度,金融服务能力进一步深化和提升。数据显示,2018年全年重庆银行全行实体经济贷款投放超过400亿元,超公司类信贷总投放的50%。

    在服务民营企业方面,该行通过“银、政、股、企”联动,“线上、线下”联动,前、中、后台联动,“表内、表外”联动,“全产业链”联动,构建多元化、全方位民营企业融资平台。

    作为一家地方性银行,重庆银行始终将自身发展与地方经济发展“捆绑”在一起。通过研发推进“新六产助农贷”“支困贷扶贫小额信贷”“两权抵押贷”“路保贷”“建设贷”等一批新产品,助力重庆乡村振兴战略。截至2018年末,乡村振兴贷款余额达到296亿元。

    同时,该行还创新产品,构建普惠金融产品矩阵。开办小微企业贷款产品20余个,涵盖“好企贷”“年审贷”“成长贷”等中长期产品、“房抵贷”“知识价值信用贷款”等小微企业产品,推出了“捷e贷”“薪e贷”等个人线上消费贷款产品,形成了从企业到个人,从传统到线上的产品矩阵。

    此外,该行还强化绿色金融强化示范引领,激发金融机构的内生动力。截至2018年末,重庆银行绿色贷款余额53.83亿元,同比增幅26.27%;支持绿色贷款客户117户,同比增长14.71%。2018年11月,发行重庆地区首单60亿元绿色金融债券,储备项目32个,授信金额约64亿元。

    据悉,重庆银行根植“服务创造价值,服务提升网点竞争力”的理念,把创建“百佳网点”“千佳网点”“星级网点”作为提升全行服务质效和推动网点转型发展的抓手,深入推进二级网点向营销型网点转型改革,提升一线营销阵地效能,以智能化提升客户体验,柜面转账业务量减少60%,超过50%的客户开卡需求通过智能柜员机得到满足。

    紧盯重点领域 内部管理稳中增效

    2018年,重庆银行紧盯重点领域,坚持对标先进,连续发力、集中施策,高标准、项目化推进内部管理机制改革,在基础保障及合规管理能力实现新提升。

    据介绍,该行按照宏观审慎管理、资管新规等监管要求,持续优化资产负债结构,缓释资本压力,制定高效的资本策略、科学的定价策略和稳健的流动性策略,进一步提升资产负债及财务资源精准配置能力。同时加强预算和费用精细化管理,完善财务集中核算,提升投入产出效率,成本收入比处行业较优水平。

    重庆银行表示,2019年将持续推动“专业化、综合经营化、信息智能化”转型,加快各类结构调整升级,把支持实体经济、中小微企业发展、加强科技支撑、加强风险控制及提升管理质效等列为重点工程。

编辑: 王彩玲
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