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新版征信5变化 频换手机号欠缴水电费都会影响

  近日,新版征信最快5月将启用的消息受到各方关注。记者了解到,截止到目前,人民银行仍未对新旧版切换时间作出正式“官宣”,但多家金融机构陆续接到了相关通知,开始通过集中学习或试运行等方式,提前对新业务进行熟悉、预热。

  个人征信,相当于我们的“经济身份证”。当申请贷款时,无论是房贷、车贷还是经营贷、消费贷,金融机构都会先翻出征信报告看一看,根据这份记录来勾勒“客户画像”,再决定是批准还是拒贷、“定价”多少。

  那么央行新版个人征信报告与旧版有哪些差异?征信报告升级会对个人生活产生哪些影响?哪些不诚信行为将可能产生更严重的后果?如何保护好个人信息?围绕这些问题,记者提前进行打探。

  据工行信用卡中心披露,相比于旧版的征信报告,新版的信息时长和精细程度都会有明显提升,这五方面细节变化值得注意。

  变化1 已销户信用卡还款记录: “黑历史”会被挖出来

  ●变化:新版报告增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。

  ●影响:以往,历史还款记录都会伴随着信用卡销户与持卡人“一笔勾销”。因为部分客户在发生严重违约后,最终采取结清销户的方式来“洗白”征信报告。未来,新版征信报告会让这些“黑历史”无处遁形。

  ●建议:随着信用报告的使用范围越来越广,每个人都要珍爱自己的信用记录,杜绝“黑历史”。

  变化2 历史手机号码记录: 频繁更换手机号不靠谱

  ●变化:新版报告增加展示“最近5次手机号码更新信息”。

  ●影响:现今社会几乎人人离不开手机,而手机号更是应用于门类繁多的注册场景。除上学、跳槽等原因引起的常住地变化情况外,人们通常不愿意频繁更换手机号码。而反观频繁换号的人,容易让信贷机构产生“生活动荡”、“逃债在外”、“朝三暮四”等判断。

  ●建议:为了良好的信用记录,千万不要贪图便宜套餐就频繁更换手机号码,引发不必要的麻烦。

  变化3 历史住宅电话、单位电话记录: 交叉验证信息真实性

  ●变化:新版报告增加展示“最近5次宅电单电更新信息”。

  ●影响:有些客户在填写信贷申请信息时,出于“不想被打扰”的目的,可能会胡编个联系电话,但这样会对后期再办业务埋下隐患。信贷机构后续通过交叉验证来判断信息真实性时,前期的“隐雷”可能会导致校验不通过,从而审批被拒。

  ●建议:办理信贷业务时,一定要如实填写各项基本信息。如果有住宅电话、单位电话无法提供的情况,要及时向信贷人员解释说明,避免给自己的征信报告“乱塞垃圾信息”。

  变化4 最近半年月均还款金额: “拆东墙补西墙”不再可能

  ●变化:新版报告对“最近半年月均应还金额”增加账户种类区分后的展示维度。

  ●影响:曾经有报道称,某年轻女白领靠办理多家信贷机构产品,利用还款日不同,拆东墙补西墙,以满足自己膨胀的购物欲,用“五千元的收入”过“五万元的生活”,一旦时间没抓准,就将面临财务崩盘。但是未来,这种情况基本可以从源头杜绝。信贷机构会掌握客户更加全面的资产负债情况,更加精准地评估客户的还款能力。

  ●建议:培养良好消费习惯,量入为出、合理储蓄。切勿“购物一时爽,还款哭唧唧”。

  变化5 水电煤话费缴费记录: 生活处处是信用

  ●变化:新版报告增加展示“近两年水电煤话费欠缴情况”。

  ●影响:信用生活已然到来——处处生活细节,体现个人信用。无论是故意欠缴,还是无意忘缴,都不再能成为借口。缴费习惯能够侧面体现出客户的还款意愿。

  ●建议:不要因为水电煤话费是“小钱”就置之不理,拖一两个月也不着急。

  新旧版征信有何不同?

  有消息称,有关新版征信的文件已经下发,记者从市内部分金融机构了解到,一些银行的相关部门已提前开始着手新版征信的相关培训。“去年底,我们就已经组织了新版征信的内容学习,目前也在熟悉中。至于何时切换到新版本,暂时还没收到正式通知。”工行重庆分行征信管理科人士向记者表示。

  公开消息显示,中国人民银行征信中心已经在试运行新版个人征信报告,新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。

  根据一份网上流出的新版报告,记者进行了对比,相比目前仍在使用的版本只记录到本人的个人基本信息,新版呈现出的信息量更大,不仅进一步细化个人基本信息,其配偶的信息也能在新的版本中有所体现。

  同时,还款记录会从2年延长至5年,详尽记录到还款信息、逾期信息,甚至新增还款金额,逾期或透支额等细节信息也将标注出来。

  除借贷等金融信息外,新版征信还将纳入更广泛的信息,如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

  记者注意到,截至目前,虽然新版本还没迎来正式“官宣”,但综合各方可靠信息源看,能肯定的是,未来将更真实地反映出个人信用状况。对于银行来说,能读到更全面、更丰富的信息,降低产生坏账的风险。对于个人,信息将越来越透明,所能藏匿的金融信息会越来越少。

  个人如何建立好征信?

  征信报告上一旦留下记录,很难贷到款。对此,苏宁金融研究院分析师建议,在大部分情况下,只要是申请贷款,无论是房贷、车贷,还是消费贷款,银行、互联网金融公司或者其他金融机构都会去查看你的个人征信报告。个人征信报告里面的信息,决定着你的贷款是否会被审批通过。

  比如,房贷是绝大多数人个人贷款中额度最高的贷款,而银行对于房贷的审批又非常的严格。因此,有房贷的申请人,通常个人信用表现较好,在放贷后有更高的几率会按时还款。在贷款审批过程中,金融机构会偏向对有房贷记录的申请者发放贷款。丰富的信用类型或较长的信用历史,往往意味着申请人得到了多家金融机构的认可,信用水平明显高于信用历史短的申请人。

  如果有代偿记录、逾期记录、多次征信查询记录等情况会影响你的信用。

  想要提高贷款申请的通过率,一定要维持良好的个人征信记录,务必避免代偿和呆账的产生,尽量减少逾期的次数。同时,在申请贷款时要考虑充分,不要一时冲动在多家机构连续申请贷款,以免给自己的征信报告留下污点。

  链接

  征信用途越来越广泛

  征信系统是社会信用体系建设的重要组成部分。

  信用报告作为放贷机构开展信贷审批的必需环节,目前已成为各放贷机构内控制度中防范风险的必要条件。信息主体的信用记录状况与授信额度、利率水平直接挂钩。

  此外,在推动信用报告的应用方面,也逐渐从传统的金融业务领域向政府部门履职、任职资格审查、求职、出国出境签证等场景扩展,使用范围正在进一步不断扩大。(记者 郭欣欣)

编辑: 王龙博
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