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光大银行重庆分行:透过有价值的金融创新服务实体经济

  新华网重庆6月28日电(邵以南)“商业银行越趋同质化,‘突出重围’考验的是核心竞争力。”

  光大银行重庆分行行长唐健日前接受采访时说,成立24年来,分行的路径一直十分清晰:肩负金融机构职责使命,透过具有价值的金融创新,服务实体经济,助力重庆高质量发展。

  1994年,中国光大银行在重庆设立了办事处,成为最早一批进入重庆的全国性股份制银行。1996年6月28日,光大银行重庆分行正式成立。作为光大银行在西南地区设立的第一家分支机构,截至2020年5月末,该分行实现表内外资产规模超1000亿元,累计纳税逾40亿元,连续9年获评“税务A级纳税企业”;累计支持重庆经济社会发展资金近7500亿元;累计发行各类债务融资工具逾800亿元;累计服务个人财富管理规模330亿元,服务客户超250万人;累计为当地超22万户个人客户发放经营类、消费类贷款超1000亿元,累计发放信用卡近90万户。

  对这份厚重的成绩单,唐健有自己的体会:商业银行必须联系区域发展实际,把握实体经济需求。如此,谈“辨识度”“差异化”才不会陷入虚无。

  坚守初心 聚焦地区发展主线当好“助推器”

  “光大银行与重庆有很深的感情。”唐健说。

  光大银行重庆分行成立时,恰逢次年重庆直辖。其后,西部大开发、打造内陆开放高地、“一带一路”、中新合作互联互通示范项目、长江经济带战略、自贸试验区、大数据智能化引领创新驱动、西部陆海新通道、成渝地区双城经济圈……重大机遇接踵而来,重庆在国家区域发展和对外开放格局中的作用持续凸显。

  与之并行,是光大银行总行层面的改革创新:通过加快产品、渠道和服务模式的创新,在资产管理、投资银行、电子银行和信用卡业务等方面培育了较强的市场竞争优势,基本形成了各业务主线均衡发展、风险管理逐步完善、创新能力日益增强的经营格局。截至去年年末,在境内设立分支机构1287家,实现境内省级行政区域服务网络的全覆盖,机构网点辐射全国146个经济中心城市;光大理财有限责任公司正式挂牌,成为全国首家开业的股份制商业银行理财子公司;紧跟“一带一路”倡议,加快国际化布局,香港分行、光银国际、首尔分行、光银欧洲、卢森堡分行、悉尼分行相继开业运营;在2020年“全球银行品牌价值500强排行榜”中,光大银行位列第28名。

  如何把重庆高质量发展中的新趋势、新需求,与总行的创新发展、战略步伐以及优质资源紧密衔接,实现互促互动,更好地服务于重庆大发展?

  光大银行重庆分行给出的答案是:坚守初心,服务实体。

  比如,依托集团“全牌照”优势,在渝构建了“大资产融资综合服务平台”,采取产品、手段的创新和资源、政策的综合运用,服务重庆开放型经济,助推重点领域、重点项目的开展。

  多年来,重庆分行先后为渝利铁路、果园港、重庆轨道交通3、4、5、10号线及环线、三环高速公路、渝新欧铁路物流保税中心等一批重点项目提供授信支持,在授信审批权限、投放利率等多个方面给予优惠,还与多个区县政府在基础设施建设等领域建立了密切的战略合作。

  中新(重庆)战略性互联互通示范项目启动后,该分行借力集团资源,通过创新性融资产品,为基础设施、交通物流、航空、信息通信技术等领域提供金融支持。值得一提的是,发挥集团优势,与在香港的全资子公司光银国际投资有限公司联动,促成了重庆西部现代物流产业园区开发建设有限公司的一笔境外发债业务。该债券于2016年8月在新加坡交易所上市,是中新项目框架下的首批美元“狮城债”。

  为服务重庆自贸试验区建设,光大银行重庆分行与重庆两江新区开发投资集团有限公司、江北嘴集团、两江融资租赁股份有限公司、西永微电园等重点平台保持着良好的战略合作关系。2016年12月,该分行联手光大香港分行,为两江融资租赁股份有限公司成功办理了一笔内保外债业务。

  在深度聚焦地方重大战略的同时,光大也成为了当地支柱产业坚定的合作伙伴。

  早在2001年,光大银行就与长安汽车首度建立合作,重庆分行为长安汽车定制了包括汽车制造厂商、上游供应商、下游经销商等在内的一揽子综合金融服务方案。2016年,光大银行成为长安汽车主要结算银行,进一步巩固了以核心企业为主的上下游全面合作关系。

  在汽车产业“重镇”重庆,该分行还与庆铃汽车、长安福特、长安跨越、鑫源汽车、上汽依维柯红岩等企业深入合作,累计综合授信额度已达百余亿元,有效助推了这一传统支柱产业的转型升级。

  去年7月,重庆市政府与光大集团正式签署战略合作协议,双方战略合作关系进一步提升,为光大更加深入地参与重庆经济大发展构建了新蓝图。光大持续加大对重庆经济社会发展的全方位支持力度,积极推进在渝网点布局,探索设立“一带一路”绿色投资基金,在金融、环保、旅游、康养、科技创新等领域与市政府持续加强全面合作。

  服务实体 引“活水”到中小企业“田间地头”

  “服务实体经济,金融支持仍面临扩大惠及面的问题。需要重点关注民营企业特别是中小微企业的难点、堵点。”

  希捷汽车零部件(重庆)有限公司,由于研发费用以及为新车型制造模具占用资金量较大,造成流动资金运转困难。在无抵押、无法人担保的情况下,企业通过重庆市中小企业商业价值信用贷款平台,向光大银行重庆分行成功申请了一笔300万元的流动资金贷款。同样存在融资不畅问题的重庆美村科技,囿于农产品供需两端因账期不匹配,集采环节存在一定垫资,通过该平台申请,经分行审批,也取得了200万元信用贷款。

  唐健在这2个案例中谈到的“中小企业商业价值信用贷款平台”,是重庆市经信委牵头搭建的一个信用平台。2019年,光大银行重庆分行作为首批8家合作银行之一,根据市经信委提供的客户工商、税务、知识产权等大数据,在无抵押的情况下,成功帮助重庆多家民营企业获得金融服务。

  不仅如此,2018年以来,在分行党委班子带头下,该分行先后深入200余家民营企业拜访调研,主动上门服务、解决实际困难。目前,该分行辖内共有3家通过总行授牌的“普惠金融专营机构”,担纲普惠金融“排头兵”,努力提高普惠服务的覆盖率、可得性和满意度。2019年,该分行累计向民营企业发放各类授信超260亿元,支持了约880户民营企业融资。

  今年初发生新冠肺炎疫情后,光大银行重庆分行第一时间贯彻落实党中央、国务院决策部署,依托集团、总行的政策支持和平台资源,一手抓疫情防控、一手抓金融服务,迅速开通抗击疫情金融服务绿色通道,推出了一系列针对重点纾困行业、制造业中长期贷款的普惠信贷政策,为中小微企业订制综合解决方案,保抗疫前线“弹药”,护市民民生“菜篮”,携手民营、小微企业与重点纾困行业共克时艰。

  “磷酸氯喹是一个有效药,虽然算不上特效药,但是对于治疗来说非常有效。”在工信部发出关于组织迅速抓好磷酸氯喹生产的通知后,重庆康乐制药有限公司立即复工复产,为大规模生产磷酸氯喹做好准备工作,但由于采购生产原材料、支付员工工资以及复工后防疫防护设备添置等需要一大笔资金,复工复产面临困境。获此信息后,该分行立即与企业联系,仅三个工作日完成了贷款审批系列事宜并向企业投放贷款800万元,助力企业保障重点医药品供应。

  重庆市万源禽蛋食品有限公司是一家专业从事禽蛋生产的企业,拥有超过15年的蛋鸡养殖经验。疫情发生以后,该企业被重庆市政府纳入市重点保障企业100户名单。光大银行重庆分行于2月下旬将企业600万授信贷款全部发放,切实缓解了企业复工复产后的资金压力,为企业正常生产经营提供支持。“有了足够的运营资金,我们将全力保障市民‘菜篮’中的禽蛋供应”,万源食品负责人表示。

  在“创新”和“进化”中“打造一流财富管理银行”

  面对我国财富管理巨大的市场,光大银行董事长李晓鹏2018年提出了“打造一流财富管理银行”的愿景。在这一战略目标指引下,光大银行向“大财富管理”转型:在客户范畴方面,从个人客户拓展到公司客户、机构客户、政府客户;在产品方面,除传统的理财产品外,还包括现金管理、年金、资产证券化、投资、融资、租赁以及代理等;在服务渠道建设方面,物理网点与电子渠道并重。

  与此同时,去年9月开业的光大理财有限责任公司正式开启了光大财富管理3.0时代,并体现出“大”“真”“新”三大特征:“大”是指财富管理的客户更加广泛、产品更加多元;“真”是指回归财富管理的本源;“新”是指适应金融科技的发展趋势,财富管理进入高科技、智能化新时代。

  重庆分行紧跟总行步伐,立足区域,在创新中不断转型前行。

  2020年6月,重庆市住房公积金管理中心与光大银行重庆分行签署战略合作协议,共建互联网住房生态圈,打造智慧公积金创新服务体系。双方以重庆市政府与光大集团战略合作为基础,结合重庆实际,共同求新求变,积极探索建设智能化服务体系。而光大银行重庆分行将充分发挥其“云缴费”名品优势,助力重庆市成为住房公积金行业全国首家在线上自建渠道开通生活缴费服务的城市,拓宽服务范围,进一步提升服务管理水平,为缴存企业、缴存职工提供更便捷、优质的智能化创新服务。

  回顾近年,光大银行重庆分行还在重庆实现了多个“首创”。比如,自主研发“跨境电子商务收付业务系统”,在同业首次实现了跨境电子商务一站式全流程系统自动化操作模式,截至目前,通过该系统的结算量累计已超150亿元人民币,有效推动当地跨境交易业务创新发展;自主研发“重庆市财政教育经费清算系统”,是财政授权支付改革的创新,在系统内具有复制推广的价值;在股份制商业银行中首家成功落地“云链保理”业务,率先响应国家“供应链创新与应用”战略,更好地为中小企业提供资金支持,将资金活水引向实体企业……

  放眼未来,一个涵盖客户、产品、流程、渠道、服务等要素,满足各类客户需求的光大金融生态系统已经形成——

  以阳光政采贷、阳光E微贷、阳光E抵贷、阳光助业贷、知识产权信用贷、法人商用房按揭等系列普惠金融产品,满足中小微企业融资、结算需求;

  以汽车全程通、光信通、阳光供应链云平台等供应链模式化产品满足企业产业链融资需求;

  以阳光债换宝满足企业境外融资需求;

  以跨境金融区块链、阳光E结算等平台提供全线上业务支持;

  以手机银行APP为载体,加速零售银行数字化转型,打造客户线上金融生活服务平台;

  以阳光理财、出国云等零售“名品”提供一流服务;

  以光大云缴费聚焦便利性金融服务,做实便民服务及普惠金融基础;

  以阳光惠生活APP为核心,光大信用卡为市民提供精准化洞察和精细化的运营服务;

  以打造全面风险管理作为坚实的后盾,并以金融科技充分赋能银行业务转型……

  “从针对性的产品和服务创新,到金融生态的整合创新,我们全力做好财富管理,扎根山城,情系百姓,服务实体,助力重庆大发展。”唐健说。

  唐健表示,建设有情怀、有质量、有特色、有创新、有底线、有口碑、有活力、有责任的一流企业,实现“打造一流财富管理银行”战略愿景,既是一道动态命题,也是光大的责任担当。“而我们正在努力做的,就是始终保持有价值的创新,坚守初心、服务实体,与我市经济社会共繁荣。”

编辑: 王彩玲
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