为精准破解产业园区小微企业“融资难”问题，中国人民银行重庆市分行指导中国银行重庆市分行创新推出“园区流水贷”服务模式，以“批量服务、多维增信”的新范式，为荣昌高新区重庆电子电路产业园13户小微企业提供贷款支持共计1.16亿元。
数量多、规模小、分产业链聚集是产业园区小微企业的典型特点，若银行仍采用传统的“一户一策”信贷模式，会导致获客成本高、服务效率低，也难以匹配小微企业“短、频、急”的资金需求。
为此，在人民银行重庆市分行指导下，中国银行重庆市分行跳出传统的单点思维，将整个产业园区视为统一的金融服务对象，与园区管理方建立战略合作关系。园区基于对企业经营情况的深入了解，建立“白名单”推荐机制，承担初步筛选与信息背书职责；银行则依托名单开展批量走访、批量授信，一般两天即可走访数十家企业。“银园协同”模式极大地降低了银行端的运营成本，提升了服务效率，有效实现客户的批量获取与风控前置。
“多维增信”精准画像：破解企业“轻资产、缺抵押”难题
小微企业往往轻资产运营、抵押物不足。为此，中国银行重庆市分行创新挖掘和运用企业的“客观数据”，构建“基础+附加+增信”多维立体授信模型。
模型首创基础授信额度与“近12个月累计污水处理量”挂钩，按产能分档提供200—300万元信用额度；附加授信额度与“资质”和“经营”联动，按照“专精特新资质”“年用电量”“代发薪”等情况提供最高200万元信用额度；增信额度灵活适配知识产权质押、设备抵押等补充方式，最高可达3000万元。
中国银行重庆市分行有关负责人表示，依托分析上述第三方客观数据，模型对企业的信用评估更加精准、透明和高效，尤其为财务制度尚不十分规范、但实际生产经营活跃的小微企业、“信用白户”获取银行资金支持提供了可靠的途径。同时，三层额度结构既保证了资金支持的广覆盖，又实现了金融对优质科技型企业的重点扶持，同时还保留了满足个别企业个性化大额需求的弹性空间，实现了风险与收益的精准匹配和金融资源的优化配置。
“综合服务”延伸价值：打造良好金融服务生态
重庆某电子股份有限公司是荣昌高新区重庆电子电路产业园区内一家主营电子元件制造的小微企业。由于订单大幅增加，企业急需资金采购原材料，同时计划升级两条生产线以提升产能，一时面临较大流动资金缺口。但因缺乏足值抵押物，该企业融资屡屡受挫。
中国银行荣昌支行在园区批量走访中了解到该企业的困境，立即启动“园区流水贷”绿色通道。经园区方推荐，重点考察了企业稳定的用电记录和污水处理数据，并结合其良好的代发薪情况，快速为其拟定了授信方案，3个工作日即完成授信审批，成功向该企业发放1年期流动资金贷款1000万元，利率较一般客户低20BP。该笔贷款的投放，及时解决了企业的燃眉之急，帮助其在3个月内完成原材料采购及生产线升级，产能提升20%。此外，中国银行荣昌支行还为该企业的员工批量办理工资卡，开通企业网银和跨境结算服务，形成“融资+融智”的综合金融服务生态，获得园区管理方及企业高度评价。
人行重庆市分行有关负责人认为，“园区流水贷”模式的成功落地，是金融与产业深度融合、精准服务实体经济的一次生动实践，为金融机构批量式、可持续服务产业集群提供了可复制推广的创新样本。