遭遇中资银行冷脸 重庆15万中小企业8成贷款难 

    继渣打银行之后，将会有更多的外资银行在重庆涉足中小企业贷款领域。记者 黄洋 摄

    长期被中资银行视为鸡肋的中小企业贷款，成了外资银行眼中的“肥肉”。在中央释放出积极信号扶持中小企业贷款，而多数中资银行对此表现冷淡之时，一些外资银行却急不可待地推出了种种细致服务和无抵押产品。进入中国金融市场后，一直以低调示人的外资银行，为何会在此关头高调出击？会对中资银行避之不及的中小企业贷款趋之若骛？是外资银行真的能“点石成金”，还是其在风险控制上确有过人之处？

    中央放出信号

    力助中小企业度危难

    今年以来，受信贷紧缩、人民币升值、劳动力成本和原材料上涨等多种因素的影响，原本就面临融资难的中小企业更是雪上加霜，经营状况开始恶化。就连中小企业发展得较好的珠三角、长三角地区，也出现了一些企业倒闭的现象。

    此种状况引起了中央的高度重视。近日，中央决策层领导相继调研了江苏、上海、广东、浙江和山东等这5个沿海省市。与此同时，商务部、银监会、国税总局等负责人也纷纷出动。

    尽管此番调研的地域主要在沿海城市，但其结果却可能让全国的中小企业在贷款方面受益。7月19日至20日，国务院总理温家宝在广东调研时指出，鉴于中小企业目前面临的困难，要从信贷、财税、产业政策等方面加大支持力度。

    近日银监会召开的2008年年中工作会议上，银监会主席刘明康也明确表示，下半年，商业银行要尽可能以不低于年度信贷平均增速的力度，来单独安排中小企业的信贷规模。

    有专家认为，在中国“二元经济”的格局下，紧缩货币政策和输入型通胀对民营企业、中小企业的杀伤力很大。而国有大型企业则可凭借垄断优势和政策优势，来抗拒紧缩大环境，甚至不断扩张势力范围。贷款政策向中小企业倾斜应是当务之急。而中央领导层和金融监管部门高层发出的上述声音，无疑是释放出了国家将支持中小企业贷款的一个信号。

    收益不高风险大

    多数中资银行未响应

    但这样的信号，并未引起众多中资银行的热烈回应。

    公开资料显示，工商银行董事长姜建清在日前召开的分行行长工作会议上表示，今年下半年，工商银行将在信贷规模上向小企业倾斜，适当增加小企业发展较快、管理比较规范地区分行的专项信贷规模，实行单独管理与考核。

    国家开发银行行长陈元也曾在二季度工作会议上称，该行信贷政策将向中小企业倾斜。

    然而，除了这两家银行外，其他中资银行目前均没有明确表态，将加大力度支持中小企业贷款。“事实上，在信贷紧缩的背景下，究竟是优先支持中小企业贷款，还是减少，甚至砍掉中小企业贷款，在眼下已成为银行业内争论的焦点问题。”据某股份制商业银行重庆分行信贷部人士透露，对于绝大多数的中资银行而言，下半年会否在实际行动上支持中小企业贷款，目前还不得而知。

    “或者说，中资银行在这方面的态度还有些模糊不清。”这位人士表示，中资银行之所以冷对中小企业贷款，是因其有一定的特殊性。这种特殊性表现在，中小企业更依赖债务融资，而在债务融资中，又更依赖于银行贷款。其债务融资还表现出规模小、频率高和更依赖流动性强的短期贷款的特征。

    “在银行看来，这样的短期贷款具有数额不大但成本高、收益不高而风险大的缺点。它为银行带来的收益，远不如对大企业的大规模、长期性贷款。如此一来，国内银行自然不看重中小企业贷款。在目前紧缩的货币政策下，中小企业贷款甚至被很多中资商业银行所放弃。”该人士称。

    银监会今年的一项调查结果也表明，在从紧的货币政策环境下，中资大银行“保大压小”的趋势较为明显，小企业融资的难度显著加大。

    推出无抵押贷款

    外资行争抢中小渝企

    与之迥然不同的是，外资银行在中小企业贷款方面却显得不遗余力。

    记者了解到，针对中小企业贷款难的现象，许多外资银行专门推出了中小企业融资产品。目前，这样做的外资银行内有渣打、汇丰、花旗、东亚等15家银行。一些在渝的外资银行机构也开始大力发展中小企业贷款。

    在重庆，渣打银行有一整套流程专为中小企业贷款服务。早在今年4月，渣打银行就在重庆推出了中小企业无抵押小额贷款。这是一种信用贷款，企业不需抵押物，即可向该行申请贷款。

    据渣打银行中国总部企业传播经理刘若穗介绍，该行将业务划分为中型企业理财和小型企业理财，根据不同企业的经营状况，为其量身定制融资产品；除此之外，渣打银行还推出贸易流动资金贷款、快捷贸易通等面向中小企业的贷款品种。目前，该行在重庆的中小企业客户，已覆盖了国际贸易、国内贸易、制造业等多个行业。

    同样在中小企业贷款方面有所动作的，还有东亚银行。

    今年7月初，在重庆市工商联投融资咨询服务公司的挂牌仪式上，东亚银行就与该公司签订了战略合作协议。业内人士认为，这家公司旨在为重庆民企特别是中小民企搭建融资平台。东亚银行此举无疑表明了其对中小企业贷款业务的看重。

    另一家知名的外资银行———汇丰银行也对中小企业贷款表现出了极大的兴趣。记者获知，该行在重庆大足设立村镇银行一事已获得相关部门批准，目前正在紧锣密鼓地筹建。这家村镇银行开业后，其主要的贷款对象之一，就是中小企业。此外，拟在今年之内正式入渝的花旗银行，也将致力于在中国开展中小企业贷款业务。

    看重中小企业潜力

    乘虚而入圈地空白市场

    种种迹象显示，继渣打银行之后，将会有更多的外资银行在重庆涉足中小企业贷款领域。

    中资银行眼中的“鸡肋”，为何成为外资银行欲夺之而后快的“肥肉”？

    渣打银行人士认为，中小企业占了中国GDP总量的60%，是中国经济的主要推动力，对资金的需求巨大；但长期以来，大量的中小企业却难以获得贷款。以重庆为例：据市中小企业局的相关统计，目前我市的中小企业超过了15万家，但获得过银行贷款的企业只有两成左右。其余80%的企业均面临着融资难的问题。

    这意味着，与全国状况一样，在重庆，中小企业信贷也是一块诱人的大蛋糕。而外资银行拓展中小企业贷款业务，显然要比在几乎已被中资银行瓜分殆尽的大企业贷款领域争食，要容易许多。

    信报记者 黄光红 实习生 冷玮