信用卡非法套现行为屡禁不止，且近期又有重新抬头之势。记者昨日从重庆银监局获悉，中国银监会近日专门下发通知，提醒各商业银行关注信用卡非法套现出现反弹；同时要求各银行须对确认存在套现行为的信用卡持卡人，采取降低授信额度、止付或将相关信息录入征信系统和银行间共享的欺诈信息库等措施。

    信用卡套现花样繁多

    日前，重庆市渝中区检察院对一对骗子夫妻提起了公诉。这对夫妻从去年6月开始，用假身份证办了40余张信用卡，半年套现100多万元，为自己买了房、珠宝和轿车。

    而据银监会的调查，近期像这对夫妇这样的信用卡非法套现活动大量出现，循环信用账户透支余额和循环信用使用户数猛增。同时，一些不法中介开始进行空卡套现，收取的套现手续费大幅提高。记者了解到，目前提供“刷卡提现”的“中介”最低要收取３．５％～４％的手续费，通行的方式是向持卡人付钱时直接扣除手续费。例如，套现１万元只付给持卡人９６００元。这意味着，持卡人以４００元的代价获得一笔为期５０天左右、金额为９６００元的短期贷款，而这５０天左右的实际利率高达４％。

    另一方面，利用信用卡非法套现已表现出多种形式。比如，消费者个人通过淘宝支付宝套取现金；一些中介机构也利用信用卡透支额度和免息期，帮助信用卡持卡人不通过正常手续(ATM或柜台)提取现金，而通过虚构POS机刷卡消费交易骗取高额手续费和银行资金。

    在校生也能办信用卡

    银监会在调查中也发现，各银行在信用卡业务的发展上重规模、轻质量，不能有效区分潜在客户，对客户授信未予以严格把关，发卡环节上有向高风险群体扩展的现象。同时，过度消费、透支炒股等高风险事件也时有发生。

    据公开数据显示，截至2007年底，中国信用卡发卡量已为9026万张，较上年同期增长82％。事实上，在中国信用卡市场发展的几年间，信用卡目标客户的确在不断扩大———从高收入行业人群到中产人群，再到大学生、未成年人等。重庆银监局人士表示，不少银行向收入不稳定人群（包括没有固定收入的青少年和在校生等）发放信用卡，埋下了较大的风险隐患。

    对此，银监会要求各银行加强发卡环节风险管理：发卡机构应对申请人的资料进行严格的资信审核，确认申报材料的真实性；实行发卡业务外包的银行，应慎重选择发卡营销外包服务商，并严格约束与外包商之间的外包关系；对于发卡营销外包服务商或单位批量提交的申请资料，发卡机构应加大资信审核力度。

　　银监会多举措防欺诈

    银监会在通知中同时要求，发卡银行要切实加强对签约商户的管理，严格ＰＯＳ机具布放审查程序，严禁将ＰＯＳ机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。对单笔或单日刷卡透支金额达到或超过信用卡核定额度的，应及时与持卡人联系并核对交易行为相关信息，以避免因卡片盗刷引起的持卡人和银行损失。

    银监会还规定，各银行应加强对航空客票代售点的管理。对刷卡支付的航空客票的退票操作，应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作，不得直接提现；对已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。（信报记者 黄光红 实习生 万冬冬）